近年来，资本市场改革迫使券商不断提高服务能力，监管部门提出建设航母级券商，支持行业做强做大，提高国际竞争力。在中央政府在深圳经济特区成立40周年之际推出的综合改革试点实施方案中，还提出完善高层次开放型经济体系，扩大金融业开放，支持符合条件的外资金融机构依法在深圳发起设立证券公司。在这种背景下，如何寻求差异化发展和转型成为所有券商不可回避的挑战。
对于扎根于高度市场化的深圳本土券商来说，如何走出一条不同的发展道路也引起了广泛的关注和思考。此前，在经济特区成立40周年之际，中国一家券商推出了一系列关于深圳证券业现状的报道。数据显示，自2014年以来，在深圳众多大中型证券公司中，平安证券在营业收入、股票交易量等主要业绩指标排名中一直处于上升通道，经营业绩稳步增长，呈现“微笑曲线”。2013年，该券商因历史问题遭受史上最重处罚，分类评级降至丙级和丙级，如何在业务重塑上稳步稳步实现“凤凰涅槃”，2018年重回AA评级，并连任至今？以及如何借助技术赋能和基于平台的服务，实现专业素质的大幅提升，使服务的个人客户数量从2015年的近500万跃升至今天的行业1800万，从而成为行业眼中最有前途的中型券商之一？
近日，平安证券董事长兼CEO何志江在专访中用“三心二意”总结了科技辅助业务成长的“微笑曲线”。背后的秘密:加强自主创新，不断加大科技投入的决心；坚持不懈地突破科技瓶颈，深入增强企业的毅力；创建具有技术授权的核心业务处理系统，并实现对专业能力和服务质量一致性的信心；还有以客户为中心，通过技术(AI)让服务更有爱心，理解你的真诚；以及对市场和专业素质的敬畏。
“自古华山，我们除了科技之路别无选择！”在业内看来，“金融技术”是平安集团的基因，所以平安证券的技术赋能背景也很明显。平安证券作为最早提出互联网转型升级的券商之一，近年来坚定不移地走自主创新、科技赋能的发展道路，以“科技券商”定位为目标，依托平安集团的金融技术优势，构建综合金融服务战略下的智能证券服务平台，提供平台化服务。
为什么要选择科技之路？何之江介绍，2015年之前，平安证券IT开发能力有限，主要采购外部供应商系统，自身IT部门工作以运维为主。这种运营模式下，平安证券IT体系由不同供应商系统集合而成，导致IT架构交叉复杂，以致于管理异常艰难。
何志江说:“一开始走自主研发的路是很痛苦的。它需要改变观念，下决心，说服大家同意。“他们(前领导团队)的决策很难，但一直很坚定。”
2015年，时任平安证券董事长的谢永林提出“互联网经纪”转型方向，积极从华尔街、国内优秀金融机构、优秀互联网企业引进金融、交易、投行、科技等方面的人才，为公司科技转型发展奠定了坚实基础。之后，平安证券下定决心，坚持科技自主研发，通过引进外力、培养人才、持续科技投入，真正实现科技赋权。
为什么对科技自主研发之路那么有把握，除了“华山是必经之路”别无选择？“首先，因为我们专注于产品、质量和庞大的客户群，我们需要准确、快速地联系客户，而这只能是最好的
“这条路很难走，你知道怎么安定下来，才能积累财富。”选择技术不容易。何志江也坦言“走得很辛苦”。主要是因为科技需要积累，财务报表不会马上生效。但是，只有通过不断的投入，沉淀，积累，才能等到积累。此外，推动公司打造“科技型券商”还需要很多要素，比如集团高层对IT系统建设的重视和支持，持续的资源投入，耐心细致的系统建设和升级，这些都需要持之以恒的努力。
此外，科技人才队伍的自主建设和培养也是一门细致活儿。IT要建立一个既懂技术又懂金融业务的“复合型”IT技术团队并不容易。公司原技术团队有近70人，但主要以运维为主。2015年引进20多名美国资深开发者，提升平台建设和业务开发能力。今天整体内部人力已经超过400人；并通过强有力的实施建立一套规章制度和开发流程，规范和规范系统开发；业务团队与技术团队紧密合作。在他看来，“用好人做好事”的前提是确定科技的战略目标，即科技能带来什么变化。“一定有一定数量的钱。平安证券目前的产出是由于持续四五年的投资。”从目前的结果来看，技术战略带来的生产力变化非常明显:近年来，平安证券IT团队的规模和资金投入不断提高。据证券业协会统计，2018年IT投资评估值为5.3亿元，行业排名第一；2019年IT投资7.7亿元，信息技术投资占营业收入的13.53%，位居行业第二。平安证券服务的客户数量也在增加，截至6月，人均利润从2018年的48万元/人和2019年的66万元/人增加到2020年的44万元/人，年化增长率超过30%，产能不断提高。
更明显的变化体现在三个方面:
首先，技术改变了竞争格局。网络经纪人的核心评价指标之一是“月活动”。数据显示，“平安证券APP”的月用户从2018年的不到400万增加到2020年8月的500多万，在券商APP中排名第三。平安证券经纪的交易量份额由2015年的1.59%上升至2019年的3.3%；截至2020年8月底，券商交易量占比达到3.5%。“技术可以改变商业模式，改变竞争格局，技术的应用将极大地转变和增强客户体验。”
第二，技术也会产生品牌效应。何志江表示，平安证券最初的投资主要是建设IT基础设施。“起初它是未知的。就像盖楼之前，你要挖地基，看不到价值，但是你有很多钱。”以“试点平台”为例，平安证券用5年时间投入3亿元建设了一个试点技术平台，成为公司的核心平台，也是国内行业第一个分布式实时平台。公司的战略要求是建设的逻辑，可以服务未来。其中，《试点固定交易电子市场交易系统(FLEET)》荣获2019年深圳市金融创新奖最高奖一等奖。“不管是来自证券行业还是其他行业，很多业内人士都来交流，学习‘试点’的逻辑。”何志江自豪地说。
第三，技术可以让公司拥有强大的数据库。何志江介绍，基础设施建成后，平安证券有了统一的数据库，可以按照平安证券的逻辑对数据进行标注。他强调“未来的商业竞争不仅仅是渠道的竞争，更是数据的竞争。我们现在拥有一些数据管理能力，例如业务分析和财务系统，这些都已经数字化了。”在他看来，正是早期科技投资的积累在后来的“科技赋权业务”中发挥了至关重要的作用。
在集团“金融科技”和“金融生态”战略的指引下，平安证券不断深化
第一个支柱是综合金融服务。平安证券作为集团综合金融服务生态系统的重要组成部分，积极融入集团基金和个人基金生态圈，以客户为中心，实现集团“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的目标。“我们拥护集团，并有一个固定的方案，可以为集团生态系统中的客户提供更多的金融产品和服务，所有业务都可以快速有效地向前发展。另一个好处是，我们可以快速使用集团在券商专业场景中孵化出来的技术，为我们完成平台战略赢得时间和空间。”何志江解释道。
第二个支柱是专业素质。平安证券通过构建集中、统一、全面、智能化的中后台管理系统，控制质量的标准化、专业化。
何志江认为，“证券行业是一个行业，专业是行业组织落户的基础。要尊重市场，尊重专业！我们专注于经纪人应该有的服务。以前渠道赋能给了产品，现在需要高质量、高水平的手艺来回馈渠道，否则会拖累渠道。科技授权可以推动专业能力的统一。客户体验很重要。当客户每次体验不同的服务时，我们的服务效果并不理想。所以一线人员的服务质量其实决定了平安证券的质量。现在，我们要构建核心业务处理系统，先实现预见性，再构建组织的核心竞争力，赋予每一个员工权力，让平安证券的质量始终如一。”
比如在投资银行业务方面，平安证券投资银行利用系统化、智能化、大数据等技术推动业务运营模式的转变，构建覆盖股票、债务、ABS业务签约、承接、审计等业务流程的智能化运营平台。在固定收益方面，FLEET系统充分应用于固定收益投资交易业务和做市商业务，提高业务效率。通过提供市场报价、订单交易、风险管控等全流程固定外汇电子交易管理功能，交易处理速度为全市场最快，试点处理为毫秒级。过去平均秒，效率提升近千倍；定价权是整个市场最强的，每天24000个报价，相比之前平均2000个，效率提高了12倍。
第三大支柱是技术赋能，依托集团技术优势，借助AI、云计算、区块链等技术，加大自主创新力度，继续推进技术赋能整体业务。
正因上述三大战略支柱，在何之江看来，平安证券是一家与众不同的券商，“平安证券在行业里提供的是差异化的服务，我们希望未来三年完成智能化券商平台的打造，以平台化的服务，为客户带来实质性的体验改善，切实明显感受到科技的进步。”
在何志江看来，如何让客户真正感知到科技的进步，主要是业务要全面上线，数字化，然后智能化转型。“我们的前端业务必须完全在线和部分智能，我们需要更高的效率和快速响应客户服务的能力。”
“平安证券”APP将升级为平台化服务，年底前推出智能投资平台，打造“有原则、专业、感温、智能”的平台。经纪业务利用所内的资源和研究投资能力，搭建买方研究投资平台，实现以买方研究为核心的与客户价值取向的一致性，打造“综合产品、贴心运营、到位服务”三大能力，在“爱(AI)、理解你”的全场景中为客户提供智能化的包容性服务和随行专业服务。
在何之江看来，所谓的有原则，就是真心诚意从客户角度出发，提供客户愿意看且有价值的内容。“从买家角度出发，我们强调客户第一，不强买强卖，而是根据客户的实际需求和真实价值出发，形成可持续的交易。一方面，专注核心交易场景，优化市场、交易、账户系统等功能应用，不断提升客户体验；另一方面，在客户的基本财务认知、股票市场、证券市场等方面提供系统的、基于场景的智能投资教育服务
何志江介绍，在上述服务理念的带动下，“平安证券”APP的数据指标有了明显提升，月度活跃度目前处于行业前三，比2015年跃升了一个级别；用户单日使用时长目前在40分钟左右，2018年只有20分钟。“我们为什么要关注这两个数据？第一，东西好，有兴趣，客户会留下来；二是停留时间长，浏览次数会多，更有利于我们的客户画像。”
值得注意的是，技术赋能战略下的业务流程和操作系统的变化已经逐渐影响到公司员工的价值观和行为。“技术”不再仅仅是技术团队的事情。公司上下达成了数字共识，更多团队积极接触技术，大家自愿拥抱技术。何志江觉得，一个很重要的软指标，说明公司员工在有意识地增加科技手段的使用。“现在我们的技术团队陷入了困境，因为每个业务部门都有要求技术应用的员工。平安证券从基于平台的开发变成了基于应用的开发，也就是技术到业务端赋能，效果越来越好。每个人都自愿拥抱技术，管理者用技术解决管理问题，商业人士想办法用技术解放生产力。”
何强调，只有技术才能实现对业务的全过程监控，才能提高质量；更重要的是，会形成良好的职业文化。“当所有流程都透明时，所有员工都可以倡导一种标准、一种规则，形成良好的职业文化。我相信这就是科技带来的进步。”
谈及未来发展，何志江认为，金融业的发展日新月异，但不变的是服务实体经济的天职和对专业、质量的高度认可和重视。他表示，平安证券的发展得益于改革开放的机遇和国泰民安的良好环境。目前，深圳再次站在新一轮全面深化改革的历史关头。平安证券将继续深化科技赋能，着力提升专业素质，利用先进互联网平台和高速交易渠道深化平台化服务，为广大客户群提供全面优质服务。在科技的推动下，走向智慧券商，更好地践行金融服务实体经济的使命，实现更高质量的发展，打造中国特色社会主义创业示范区，为深圳打造社会主义现代化。(独联体)
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