“再保险为重大疾病保险提供的报价越来越少。”
一家外国人寿保险公司的高级主管最近告诉中国记者，再保险对重大疾病保险的价格更为谨慎。这是过去两年中明显的趋势。再保险的主要关注点是“寿命风险”。
根据行业消息来源，随着平均预期寿命的增加，尤其是在年龄达到一定阶段之后，一个人患病的可能性增加。目前，中国还没有经历完整的寿险保单周期。从经历了完整政策周期的欧洲和美国等市场的角度来看，寿命风险的影响被低估了。这些情况导致对再保险的承保更为谨慎，承保开始收缩。
长寿是保险公司的风险
对于个人而言，寿命意味着更长的退休金和更大的退休金压力。对于保险公司而言，“大幅提高人类的预期寿命”，就像降低利率的风险一样，构成了不小的挑战。
这种风险称为“寿命风险”。对于保险公司出售的养老保险和重大疾病保险，人的预期寿命得以延长，这意味着保险公司将支付更多的年金并支付疾病费用。风险管理范围。
在精算师的眼中，随着人们寿命的延长，患病的可能性增加，尤其是在达到一定年龄之后。
保险业表示，随着生物工程和基因技术的飞速发展，人们预期人类寿命会大大延长，这将对个人保险公司产品乃至整个个人的定价基础产生巨大影响。保险业务。该模型提出了巨大的挑战。与利率风险相比，寿命风险更加隐蔽，长期且不可控制。
外国人寿保险公司的一位高管表示，过去两年来重大疾病保险领域的明显趋势是，对于重大疾病保险的再保险报价越来越少，这主要是由于人们担心“长寿风险”。这意味着再保险承保变得更加谨慎，承保开始收缩。
中国的券商记者还从再保险公司获悉，从在美国经历了完整保单周期的市场来看，一个教训是，寿险的“长尾效应”的影响被低估了。但是，中国尚未经历完整的人寿保险周期，或者正在进入第一个人寿保险政策周期的下半年。从保单销售阶段到后续的索赔阶段，长期风险和长尾效应开始出现在第一批客户中。
疾病严重程度报告已修改
今年3月，中国保险业推出了首个“重病表”。根据该计划，修订工作将持续一年以上，新的和第二套重病将在2020年5月至6月发布。此重病表的修订旨在发现重大疾病市场，综合评估严重疾病的系统性风险，并根据最新的行业管理数据准备第二套严重疾病表，并进行相关趋势研究。
中国保险监督管理委员会副主任黄宏在修订工作启动会议上指出，2013年编制的首批重症疾病对促进重大疾病保险的快速发展发挥了重要作用。近年来，随着经济和社会的飞速发展，医疗技术的不断提高以及消费者需求的多样化，这一系列重病已不能有效地满足各方的需要，无需修改。
以前，中国很长一段时间没有自己的重病，大病保险的定价是基于国外数据。直到2013年，原中国保险监督管理委员会组织了整个行业的筹备工作，并发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》，成为基于国内数据的第一批严重疾病病例，终结了国内没有疾病发病率的人身保险行业的病史。它已经使用了5年。
所谓重病表是指中国人寿保险业中重大疾病的发生率表。这是重大疾病保险产品定价和法定准备金评估的基础。重病表的修订将直接影响大病保险的定价。目前，大病保险是中国长期保险产品的重要保险。
此重病修订任务包括基本任务和扩展任务。基本任务为，摸清重疾市场，全面评估重疾系统性风险，基于最新行业经营数据，编制第二套重大疾病经验发生率表并进行相关趋势研究，编制基本目标有四项：
1.行业标准定义了主要疾病的总发病率；
2.核心严重疾病的单一疾病类型表；
3，核心轻症总发病率；
4.严重疾病导致的死亡规模。
扩展任务包括五项：
1，重病生存率；越来越多的严重疾病产品在疾病发生后没有终止，例如多次支付严重疾病，死亡恢复等，准确评估此类责任的风险要求准备疾病生存率表。表格或至少参考表格的初步准备。
2，多发大病发生率；当前的重病和轻度多重支付产品越来越多，第二或第三种重病或轻度发病估计对保险公司的未来业务状况影响很大。在经验数据的前提下，对严重疾病的发生率进行多项研究，并提供参考。
3.研究不同定义下的发病率差异；比较行业标准定义修订前后的严重疾病/轻症发病率变化，并为发病率变化提供参考水平。
4，细分维度研究；根据经验分析结果，考虑是否按地区，子渠道，产品类型（常规或终生，提早付款或额外付款），次吸烟和非吸烟人群以及其他不同维度进行划分表。
5，国际大病发病率研究；对国际市场上重大疾病产品的开发，定义和修订，医疗环境及其发生率变化的基准研究。
我们人口的老龄化和长寿
近期中国国家卫生健康委员会的数据显示，70年来，中国居民健康水平持续改善，人均预期寿命从35岁提高到77岁。
人口老龄化已被视为一种趋势。根据联合国的标准：60岁以上的老人占总人口的10％，或者65岁的老人占总人口的7％，则认为该地区正在进入老龄化社会。
相关报告数据显示，截至2018年底，我国60周岁及以上老龄人口数达到2.49亿，占总人口比重的17.9%，其中65周岁及以上老龄人口1.66亿，占总人口比重的11.9%。我国的老龄化进程正以每年新增1000万人的速度快速发展，预计2020年65岁及以上老年人口占比将达14%，整体步入深度老龄化社会。
根据联合国2017年的测算，我国60岁以上人口将在2055年左右达到最高峰，预计将达到约5.07亿人。
老龄化的同时，我国人口也在走向“长寿化”。
根据国家统计局2017年抽样调查数据，2017年的95岁以上人口数占比0.04%，较2007年提升0.016个百分点。
同时，60岁以上各年龄段的人口占比，较2007年都为提升状态。
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