银行是“债转股”公司或者会陆续增资。原因是什么？
建设银行年12月2日宣布，本行增资至全资子公司建新金融资产投资有限公司(以下简称“建新投资”)，增资额不超过300亿元人民币。
多位银行系金融资产投资公司人士对券商中国记者透露，建行此公告或拉开多家银行系金融资产投资公司（AIC）增资大幕，预计后续还会有银行陆续公布相关增资计划。AIC集体增资的背后，既有随着债转股业务规模扩大后对资本补充的天然需要，但更为重要的是，监管部门近期对AIC明确三年内的资本充足率要求。各公司为满足监管要求，需要及时补充资本。
监管明确AIC三年资本充足率考核要求@建行对建行投资增资将分阶段进行。公告称，本次增资初始规模为150亿元人民币，董事会授权管理层在董事会确定的增资额度内决定后续增资的具体事宜。
Bank是一家主要从事市场化债转股业务的金融资产投资公司。建行投资作为建行的全资子公司，注册资本为人民币120亿元，于2017年获批成立。2019年末，建行投资经审计总资产1026.8亿元，净资产124.17亿元；2019年经审计净利润2.87亿元。
多名AIC人士告诉券商中国记者，建行并不是最近唯一需要增资的金融资产投资公司，预计未来将有更多银行公布其金融资产投资子公司的增资计划。“集体行动”的背后，主要是监管部门明确了金融资产投资公司三年内的资本充足率要求。
“按照最新的监管要求，大部分AICs的资本充足率今年年底应该达到5%，明年年底达到6%，明年年底达到8%。”北京一家金融资产投资公司的一名人士向一名中国券商记者透露。
另一位AIC人也证实了上述消息。这位人士表示，由于AIC是一家应对国家推进市场化债转股的新兴机构，自2017年成立以来，监管部门一直没有对AIC的资本充足率提出明确的评估要求。随着各机构经营步入正轨，参照其他从事类似业务的金融机构设定资本充足率评估要求，符合一致、公平的监管要求。目前各大金融资产投资公司的资本充足率在2%和3%左右，只有增资，监管考核才能达标。到目前为止，已经开设了五家AICs，分别是工业、农业、中国、建筑和贸易五家国有大银行的控股子公司。此外，另外四家银行也宣布了建立AIC的计划，即平安银行、兴业银行、广州农村商业银行和浦发银行。
资本占用难题仍待解@根据央行之前公布的数据，截至2019年底，市场化债转股投资规模超过1.4万亿元。多位业内人士对券商中国记者表示，自过去四年实行市场化债转股以来，银行的高资本占用和有限的退出渠道仍然是“难题”。特别是在资金占用方面，一些股份制银行早在2018年就宣布了设立AIC的计划，但延迟的主要原因之一是债转股业务的高资金消耗，这无疑会进一步增加一些银行已经紧张的资金压力。
”按照要求，在并表管理中，银行控制的AIC股权投资基本上是按照非上市公司股权的400%和上市公司风险权重的250%计提的，远高于表内授信100%的计提比例。此前，监管部门尚未正式评估AIC的资本充足率指标。这一澄清之后，无疑会大幅增加AIC的资金压力。”上面北京的AIC人说。
但在AIC从业者眼中，250%和400%的风险计提标准都比较高，但基于对类似金融业务实施一致监管标准的原则，受访的业内人士预计，这一风险计提标准短期内难以改变。2019年，国家发展和改革委员会、中央银行、财政部和银监会联合发布的《2019年降低企业杠杆率工作要点》号文件提出，将采取各种措施解决债转股中过度占用资本的问题
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