继首批5家公募基金获批投顾资质后，又有三家互联网背景的公司加入投顾业务的蓝海中。
根据中国证监会的最新批准，腾讯的腾安基金销售有限公司、蚂蚁(杭州)基金销售有限公司(以下简称“蚂蚁基金”)和米英基金成为首批获得试点备案资格的三家独立基金销售机构。
此时，公开募股已经吸引了越来越多的玩家，不仅包括华夏、佳夕、南方这样的龙头基金公司，还包括蚂蚁和腾讯，它们在互联网金融领域已经打了多年仗。每个公司会想出什么样的“杀手”也是整个行业一直期待的话题。
Vanguard集团加入蚂蚁成立先锋投资与关怀试点公司
虽然蚂蚁金融服务公司批准的投资与关怀试点资格授予蚂蚁基金销售有限公司，但据该证券公司的中国记者称，先锋投资与关怀(上海)投资咨询有限公司是未来提供公开发行和投资与关怀服务的法人实体。
先锋试点投资管理(上海)有限公司(先锋试点在上海设立的外商独资企业)早在今年6月就持有浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司49%的股份。其主要股东持有51%的股份，业务范围为投资咨询。当时，业内普遍猜测该公司是为公开发行和投资而生的。
据面对面调查数据显示，先锋导航投资有限公司(上海)注册资本2000万元，法定代表人黄浩，前网银公司总裁，现任蚂蚁金融数字金融总裁。
6个月后，12月14日，蚂蚁金融的蚂蚁基金获得基金投资资格后，先锋集团和蚂蚁金融正式宣布合作，成立合资公司“先锋试点投资”(Pioneer Pilot Investment)。据悉，双方将通过合资企业为中国个人投资者提供创新和包容性的基金投资产品和服务。
券商中国记者了解到，先锋领航投顾将根据投资者的投资目标、投资期限及风险偏好，通过支付宝上综合财富管理平台蚂蚁财富，为投资者提供定制化服务，用户最低投资金额为人民币800元（约合113美元）。投资者将很快能在支付宝APP上看到相关的基金智能投顾产品，这款智能投顾产品也将极大降低投资门槛。
先锋集团董事长兼首席执行官蒂姆·巴克利表示，此次合作将从根本上改善中国个人投资者的投资模式，将先锋集团成熟的投资理念和策略与蚂蚁金服的数字平台和技术相结合。
先锋投资与关怀试点公司首席执行官张宇表示:“目前，大多数中国投资者仍难以享受专业的投资与关怀服务。通过这种合作，我们将简化操作，降低中国个人投资者享受高质量理财顾问的门槛。我们很高兴能够为更多的中国投资者提供这一重要服务，我们也希望我们的服务能够支持财富管理行业的可持续发展。”
Vanguard集团是世界上最大的投资管理公司之一。截至2019年10月31日，先锋集团全球资产管理规模超过5.9万亿美元。该公司总部设在宾夕法尼亚州的吉谷。
腾安已经为1.5亿用户服务
腾讯，互联网金融的另一个巨头，它将在公开发行和投资领域使用什么样的“杀手”？
经证监会批准，腾安基金销售有限公司也成为第二批试点开展基金投资顾问业务的一员。
经纪中国记者了解到，安腾作为首个试点的独立基金销售机构，已经服务了1.5亿多用户，在了解用户投资需求、用户覆盖面和用户服务方面具有优势。安腾通过其大数据、人工智能和风力控制等金融技术能力，可以筛选出高质量的基金产品供用户配置资产，并为用户提供投资组合监控和动态调整等服务，帮助用户获得良好的长期利益，实现代表投资者利益的买方中介价值。
业内人士认为，基金投资与投资试点是基金行业的里程碑事件，将推动基金销售机构改变业务模式，根据投资者持有的资产规模，将收费方式从收取购回费调整为收取投资咨询费，逐步培育代表投资者利益的市场买方中介。
获准投资该基金的第三方还包括米英基金。“投资和护理试点是财富管理行业的一个里程碑事件。它促进了财富管理行业在制度设计上从“卖方代理”向“买方代理”的转变。”米英基金首席执行官肖文表示。
在资管新规对财富管理行业与资产管理行业行为及价值观重构的大背景下，这一试点的出台，标志着中国财富管理行业开始从以产品为中心转向以客户为中心，从粗放生长转向精耕细作。
小文认为，投资和护理服务的引入将有助于该基金“将短期资金转化为长期资金”站在买方一边，投资和关怀的使命不再是销售产品，而是帮助投资者克服“追上杀下”的人性弱点，用正确的想法投资基金。未来，基金的长期资金将来自两个方面:一是根据递延所得税政策收取养老金；第二，专业投资顾问帮助投资者形成正确的投资理念，帮助投资者在市场波动中生存下来，并通过公司的温度长期持有资金。
小文强调，投资和护理服务也可以促进股票基金的发展。投资的作用是提供资产配置和传播正确的投资理念。股票基金确实是可以帮助投资者赚钱的工具。从长远来看，投资与关怀(Investment and Care)的使命是帮助和陪伴人们经历波动，长期持有股权资产，从而从资本市场获得回报，这也有助于促进股权基金在整个市场的发展和增长。
前五个试点机构中的许多机构都推出了投资和护理品牌
公共基金，这向“买方时代”迈出了重要一步。基金投资咨询业务试点于今年10月正式启动。华夏财富、嘉实多财富、中欧货币滚动、欧洲自由贸易区基金和南方基金五家机构入围首批试点项目。
首批试点机构已上线投资品牌，相关系统也已全面优化和迭代。对于普通投资者来说，什么是投资？我们为什么需要资金？
市场处于周期性高点。投资者能购买它吗？应该卖掉吗？在市场下跌的过程中，是下跌时买入更多，还是下跌时卖出更多？在选择基金时，我们应该选择万能基金还是行业主题基金？如何通过降低投资成本提高收入？
每个投资者在购买资金时都有上述疑虑。在资本管理新规和打破现行汇率的背景下，面对动荡的市场和近6000种公开发行产品，投资者的投资行为面临着种种困惑。这些困惑和问题是投资的难点和公开发行投资的价值。
面对客户困惑，以“卖家代理”为中心的传统基金销售模式只能起到“头痛医头，脚痛医脚”的效果。例如，如果客户需要低利率资金，他们会推荐指数产品。对于需要低水平提取的产品，以固定收益基金为主.投资者缺乏整合专业化、系统化和个性化的投资解决方案。
所谓基金投资，就是从客户的专属需求出发，结合客户的财务状况和实际需求，为客户定制专属投资账户，为客户制定专门的资产配置方案，构建基金组合。同时，投资经理将根据市场变化不断跟踪基金组合，及时提出头寸变动建议，确保组合不断优化，更接近客户的投资目标，帮助客户实现长期财富增值。“这就像装修房子，首先根据房子的大小确定整体功能分区，然后详细设计装修方案，购买原材料并进行施工。”有资深内部人士做了这样的类比。
也就是说，在投资和关怀模式下，财务经理不再仅仅推荐基金产品，而是首先成为客户的财富规划者，根据财务状况和投资目标制定投资计划；我们还应该成为客户的私人财富经理，根据市场变化和我们目标的变化优化我们的投资计划，并帮助我们的客户实现他们自己的财富目标。
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