来源:中信证券
12月3日，中国人民银行与中国银行保监会联合发文《系统重要性银行评估办法》。评论如下:
政策背景：国内系统重要性金融机构监管方面的首个细则文件。
2018年11月，《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》由一个代表团和两次会议发布，是我国系统重要性金融机构监管的通用文件。2019年11月，央行和银监会率先公开征求对国内系统重要性银行(D-SIBs)评价方法的意见。时隔一年，文件最终版本落地，反映出银行业、保险业等子行业监管机构落地规则的加速。我们预计其他后续的详细文件将按先银行后非银行、先评估方法后附加要求的顺序逐步推广。
终版内容：与征求意见稿基本一致，分档计分标准略有调整。
1）参评银行范围：在所有商业银行、开发银行、政策性银行中，表内、表外资产调整后的余额(即杠杆率指数分母)均在行业前30名之列，或者上一年度被选为银行。根据2019年底的统计，参与银行的高概率估计包括城市商业银行中的6家大银行、3家发展或政策性银行、12家全国性股份制银行、京沪苏宁宁宁尚辉盛京杭州银行、农村商业银行中的重庆农村商业银行。
2）评估指标体系：涵盖规模、相关性、可替代性、复杂程度四个一级指标(权重各25%)，最终得分100分的银行列入初始名单。具体而言，从二级指标来看，在考虑传统表内交易量和风险的同时，我们还关注表外风险敞口(表内表外资产余额和理财业务指标)、银行间业务风险敞口(金融机构间资产负债指标)、代理业务风险敞口(选择代理结算、托管资产和代销指标)，这不仅符合国际标准，也反映了国内监管机构对上述领域风险的关注。关注终版量化标准的变化:①选择门槛由300分降低到100分，反映监管有意适度增加D-SIBs数量；②分类在征求意见稿中从四组扩大到五组(最高组分值的门槛不变)，说明后续监管规则中监管更加突出。
政策方向：后续附加监管要求或集中于资本、杠杆、大额风险暴露方面，重点关注附加资本要求。在回答记者提问时，两部委负责人明确表示，追加监管要求将“从追加资本、杠杆率、大风险敞口、公司治理、回收处置方案、信息披露、数据报送等方面对系统重要性银行提出监管要求”。建议重点关注附加资本要求:2012年10月，提出国内系统重要性银行的附加资本要求为1%(限于核心一级资本)，但因“国内系统重要性银行的认定标准另行规定”而未执行。我们预计后续追加资本监管要求应以1.0%为中心，并结合五个分类的结果进行区分和升级。
银行影响：大行和其他优质行料达标无忧，少数中小银行核心一级资本或存在压力。
政策影响：监管关注政策影响中性，料将充分考虑银行实际而审慎推进。
②一些中小银行，如江苏、民生、华夏、20Q3-13862等。将核心一级资本充足率安全控制在1.5%以内。如果后续追加资本要求增加，可能会面临一定的补充压力。
风险因素：
投资建议：审慎监管如期推进，夯实金融体系稳定性。
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